Trámites y requisitos para el crédito hipotecario en Ecuador

Los créditos hipotecarios en Ecuador los otorga el Banco de Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, conocido también como BIESS para la adquisición de bienes mobiliarios asi como viviendas, construcciones y/o terrenos, oficinas, locales comerciales, para el mejoramiento y/o ampliación de la misma.

Para que una persona pueda  obtener una vivienda en Ecuador  mediante un crédito hipotecario deberá  cumplir con los siguientes trámites y requisitos para el crédito.

La vivienda o bien mobiliario debe ser de carácter social hasta USD 40.000$, pudiera ser también vivienda de interés público hasta USD 70.000$ en la que cuyo valor por metro cuadrado (m2) no debe exceder de USD 890$; en caso de ser una vivienda nueva de primer dueño, el peso de la misma no podrá ser mayor de 50% del calor total de la vivienda.

Después de la adquisición del crédito hipotecario, los asegurados tendrán la potestad para escoger en cuanto tiempo cancelaran la deuda, en un plazo no mayor de 25años.

Requisitos para el crédito hipotecario

1. En caso de ser afiliado activo debe contar con al menos 36 aportes donde las últimas 12 deberán ser consecutivas.
2. Si el asegurado se encuentra jubilado debe estar recibiendo el beneficio y goce de la pensión como corresponde.
3. El empleador y el afiliado deben estar solventes con las obligaciones en el less, Biess y otras instituciones del sistema financiero.
4. Debe presentar la declaración certificada y juramentada donde especifique que el beneficiario no posee ninguna vivienda y que el inmueble que desea adquirir será para el uso familiar; también tendrá que presentar la declaración de sociedad conyugal declarada en caso que así sea.
5. Cada una de las partes deben presentar la declaración juramentada.
6. Certificado del registro de la propiedad en el que se indica que la parte beneficiada no posee vivienda dentro del cartón de ubicación donde se encuentra el inmueble que se desea adquirir.

Requisitos para afiliados dependientes

1. En caso de ser afiliado activo debe contar con al menos 36 aportes donde las últimas 12 deberán ser consecutivas.
2. En caso de ser representante legal de una empresa tiene que tener sus obligaciones al día frente  a las entidades correspondientes según sea el caso.
3. El afiliado deberá estar en el rango de edad permitida que es hasta los 75 años y no estar registrado como afiliado voluntario.
4. El empleador actual del beneficiario no pertenecer al seguro social campesino ni al zafra.
5. No tener préstamo hipotecario bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el Biess o el IESS.
6. No tener solicitud de préstamo hipotecario para vivienda terminada en trámite; ni para construcción de vivienda en trámite; tampoco tener solicitud de crédito hipotecario para sustitución de hipoteca, ni adquisición de terreno, tampoco terrenos en construcción, tampoco solicitud para crédito de adquisición de inmueble.
7. No tener préstamos en el IESS o Biess en mora.
8. Deben tener vigentes los prestamos quirografías con el IESS que son concedidos a través del sistema antiguo de IESS.
9. El afiliado no debe estar registrado en la base de datos de IESS con alguna enfermedad degenerativa.
10. Y finalmente debe aprobar la calificación acreditada por Biess.

  Requisitos para el crédito hipotecario

1. En caso de ser afiliado activo debe contar con al menos 36 aportes donde las últimas 12 deberán ser consecutivas.
2. Si el asegurado se encuentra jubilado debe estar recibiendo el beneficio y goce de la pensión como corresponde.
3. El empleador y el afiliado deben estar solventes con las obligaciones en el less, Biess y otras instituciones del sistema financiero.
4. Debe presentar la declaración certificada y juramentada donde especifique que el beneficiario no posee ninguna vivienda y que el inmueble que desea adquirir será para el uso familiar; también tendrá que presentar la declaración de sociedad conyugal declarada en caso que así sea.
5. Cada una de las partes deben presentar la declaración juramentada.
6. Certificado del registro de la propiedad en el que se indica que la parte beneficiada no posee vivienda dentro del cartón de ubicación donde se encuentra el inmueble que se desea adquirir.

Requisitos para afiliados dependientes.

1. En caso de ser afiliado activo debe contar con al menos 36 aportes donde las últimas 12 deberán ser consecutivas.
2. En caso de ser representante legal de una empresa tiene que tener sus obligaciones al día frente  a las entidades correspondientes según sea el caso.
3. El afiliado deberá estar en el rango de edad permitida que es hasta los 75 años y no estar registrado como afiliado voluntario.
4. El empleador actual del beneficiario no pertenecer al seguro social campesino ni al zafra.
5. No tener préstamo hipotecario bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el Biess o el IESS.
6. No tener solicitud de préstamo hipotecario para vivienda terminada en trámite; ni para construcción de vivienda en trámite; tampoco tener solicitud de crédito hipotecario para sustitución de hipoteca, ni adquisición de terreno, tampoco terrenos en construcción, tampoco solicitud para crédito de adquisición de inmueble.
7. No tener préstamos en el IESS o Biess en mora.
8. Deben tener vigentes los prestamos quirografías con el IESS que son concedidos a través del sistema antiguo de IESS.
9. El afiliado no debe estar registrado en la base de datos de IESS con alguna enfermedad degenerativa.
10. Y finalmente debe aprobar la calificación acreditada por Biess.

Pasos a seguir

Primero es necesario que el afiliado verifique si cumple con los requisitos antes mencionados, de no ser así deberá organizarse para cumplir con los recaudos y requerimientos antes descritos, una vez logre completarlos, lo siguiente es la selección del inmueble que desea adquirir y verificar si cumple con lo establecido. Posteriormente debe agrupar cada documento necesario en una carpeta para que deberá consignar en el  Banco de Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, completar los formularios necesarios y esperar que el Banco haga el estudio pertinente en el que establecerá si afiliado cumple con los requerimientos para otorgarle el crédito solicitado.

¿Cuánto tiempo se tarda la aprobación del crédito?

El Banco de Instituto Ecuatoriano de Seguro Social se tarda alrededor de 45 hábiles revisando y analizando los documentos que presenta el afiliado para optar por el crédito hipotecario, luego de esto el beneficiario recibe una respuesta del organismo que describe si es cumple o no con los requisitos para el otorgamiento del crédito, e inmediatamente el dinero si le fue aprobado el crédito.

 ¿Cuáles son los plazos de pago?

El beneficiario tiene desde 10 años a 25 años para cancelar la deuda del crédito.

El método de pago que escoge el común denominador de los afiliados es a plazo fijo, es decir, corresponde a la cuota que pueden costear del crédito tomando en cuenta sus ingresos mensuales, sin embargo, los asesores recomiendan adquirir un plazo no menos a 15 años porque a pesar de que esto incrementa las cuotas que debe cancelar el ciudadano  mensualmente le permite reducir el valor de los intereses que genera la deuda a largo plazo.

¿Quiénes aplican para el crédito?

Las personas que aplican para la adquisición de un crédito hipotecario con los que tienen alguna de las siguientes condiciones:

Sugerencias y recomendaciones.

Entre los documentos que el afiliado entrega debe estar la solicitud de crédito con la carta de pago de los impuestos municipales y en la que debe estar especificado el nombre y los datos de la persona que asumirá los pagos de impuestos.

Durante el proceso el Banco puede solicitarle cualquier documente adicional que ellos crean necesarios para continuar con el proceso, de acuerdo al tipo de préstamo solicitado y ubicación geográfica de la vivienda.

Usted puede hacer seguimiento del proceso que le confiere ingresando al “ SISTEMA DE PH “ con su cédula y clave.

Si necesita información o un ayuda de un asesor puede escribir a esta dirección de correo ayudaph@biess.fin.ec o comunicarse por servicio gratuito al  1800- BIESS7 (1800-243777) opción 4.

Beneficios

Los créditos hipotecarios son deudas que deben ser canceladas a largo plazo, sin embargo facilitan la adquisición de bienes que permiten satisfacer nuestras necesidades.

Estimado lector, considere cada uno de los aspectos especificados aquí al momento de hacer una solicitud para crédito hipotecario.